Здравствуйте. Хочу сохранить свой капитал, положив его в швейцарский банк. На каких условиях я могу открыть депозит или текущий счет в зарубежном банке? Какие санкции ко мне могут быть переменены, если я открою счет, но не получу соответствующую лицензию НБУ? По вашему мнению, какие основные риски угрожают гражданину Украины, который хранит деньги в иностранном финансовом учреждении (банке, пенсионном фонде, компании по страхованию жизни)?

Ответ (Анна Бойко, юрист Адвокатской компании «ПРАЙМ»)

Согласно Постановлению Нацбанка N 485 от 14 октября 2004 года резиденты Украины – как физические, так и юридические лица, имеют право открывать счета в иностранных банках только после получения индивидуальной лицензии Нацбанка. Такая лицензия выдается на год для размещения ценностей исключительно в определенном лицензией иностранном банке. Мытарства начнутся сразу после принятия такого решения, так как для получения индивидуальной лицензии необходимо с заявлением и пакетом документов обратиться в территориальное управление НБУ по месту регистрации лица. Из документов: копия паспорта, идентификационного номера, справка из нашего банка, в котором уже открыт счет, данные зарубежного банка и веское обоснование необходимости открытия в нем счета. После этого, на протяжении 25 дней, Нацбанк будет проводить соответствующие проверки, привлекая дополнительно ГНАУ, УБЭП и СБУ. Основания для отказа выдачи такой лицензии законодательством определены очень расплывчато, и, соответственно, велика вероятность получить отрицательный результат. Да и сумма, разрешенная валютным законодательством Украины для размещения на заграничных счетах, маловата – 600 000 гривен в год (приблизительно 75 тыс.долларов США).

Есть и другой способ – без получения данной лицензии резидент может открыть счет во время его законного пребывания за рубежом. Правда потом, перед возвращением домой, он обязан будет либо его закрыть, либо рискнуть – оставить деньги в туземном банке без разрешения Нацбанка. Размер такого «риска» велик – конфискация самой суммы, находящейся на счету в иностранном банке, штрафные санкции в размере до 17 тысяч гривен и привлечение к уголовной ответственности по ст. 208 Уголовного кодекса Украины (возможно ограничение свободы сроком до 4 лет).

Основной риск – возможное возникновение кризиса банковской системы той страны, где будет размещаться вклад. Если сумма, находящаяся на счету, превысит сумму по системе гарантирования вкладов, то разница, конечно же, возвращена не будет (например, в Европе это сумма в 50 тысяч Евро).

Если у вас есть вопросы по открытию депозита в зарубежных банках - обращайтесь к нашим специалистам за консультацией

Так же есть определенные недостатки – сложности с оформлением всех документов и получением соответствующих разрешений согласно законодательству Украины, высокий процент при переводе денежных средств на иностранный счет, а так же низкий процент (чаще всего) депозитной ставки. Возможен и вариант такой - иностранные банки вообще могут отказать в открытие счета, если им покажется, что деньги, которые будут размещаться, получены незаконным путем.

После кризиса нашей банковской системы, многие вкладчики столкнулись с проблемой возврата средств, находящихся на своих же счетах. Банкам и Фонду гарантирования вкладов перестали доверять. Мы сами не раз помогали людям вернуть деньги через суд, но это дополнительные расходы, время и переживания.